Derita Lain Korban Kebakaran LA: Harta Benda Hangus, Asuransi Tersendat

Namun, sikap itu membuat marah para pembela konsumen. Mereka menuduh perusahaan asuransi besar melakukan "oportunisme perubahan iklim" dan berpendapat bahwa biaya kejadian mematikan seperti kebakaran minggu ini telah lama diperhitungkan dalam premi yang mereka tetapkan. Menurut National Association of Insurance Commissioners, perusahaan asuransi AS memperoleh laba rekor sebesar USD87,6 miliar pada tahun 2023 dari bisnis properti dan kecelakaan mereka saja. Pada tahun 2024, mereka berada di jalur untuk memecahkan rekor itu lagi, menghasilkan sekitar USD130 miliar dalam laba bersih di sektor-sektor tersebut dalam tiga kuartal pertama.



"Kami telah membayar premi selama beberapa tahun terakhir untuk mempersiapkan perusahaan asuransi menghadapi bencana seperti ini. Apa pun yang mereka katakan, mereka memiliki sumber daya untuk membayar klaim," kata Douglas Heller, direktur asuransi di Consumer Federation of America. "Sekarang kami harus memastikan tidak ada tragedi keuangan kedua yang mengikuti bencana fisik."

Departemen asuransi California sangat ingin menarik perusahaan asuransi kembali ke pasar, terutama di daerah rawan kebakaran hutan tempat mereka membatalkan polis paling cepat. Di Pacific Palisades, misalnya, State Farm kehilangan 70% bisnisnya sebagai pemilik rumah musim panas lalu, yang berdampak pada 1.600 pemilik properti, dan kehilangan lebih banyak lagi di bagian lain pegunungan Santa Monica yang membentang di sepanjang pantai Pasifik LA.

Bulan lalu, komisaris asuransi negara bagian, Ricardo Lara, mengajukan sebuah jawaban: kerangka regulasi baru yang akan mewajibkan perusahaan asuransi untuk menerbitkan polis di "daerah yang tertekan" dengan tarif 85% atau lebih dari tarif yang mereka keluarkan di bagian lain negara bagian. Lara menyebut ini sebagai "yang pertama di California... memberi orang lebih banyak pilihan untuk melindungi diri mereka sendiri".

Namun, Lara hanya mencapai ini dengan menyetujui regulasi yang lebih longgar di area lain yang telah diperjuangkan perusahaan asuransi selama bertahun-tahun, yang menyebabkan Heller dan kritikus lainnya mempertanyakan nilai keseluruhan kesepakatan tersebut. Secara khusus, Lara setuju untuk mengizinkan perusahaan asuransi mengenakan biaya kepada konsumen untuk biaya reasuransi, pertanggungan sekunder yang mereka beli di pasar internasional guna membatasi paparan mereka terhadap kerugian besar.

Ia juga mengizinkan mereka untuk mendasarkan premi di daerah rawan bencana pada "model bencana" internal mereka sendiri yang pengawasan luarnya minimal.

Kedua konsesi tersebut diharapkan akan menghasilkan kenaikan premi yang signifikan, bahkan mungkin yang melumpuhkan. "Aturan baru akan memungkinkan perusahaan asuransi mengenakan biaya begitu banyak, polis mereka secara teknis tidak akan tersedia (bagi banyak konsumen)," tuding Heller. "Beralih dari krisis ketidaktersediaan ke krisis ketidakterjangkauan sama sekali bukan perubahan. Itu bukan kemenangan bagi publik."

Sementara itu, industri asuransi menyangkal bahwa mereka memiliki kepentingan untuk menempatkan tarif asuransi di luar jangkauan konsumen. Sebaliknya, mereka berpendapat bahwa tarif California termasuk yang termurah di negara itu, meskipun biaya pembangunan di sana tinggi, yang menyebabkan perusahaan sulit beroperasi secara menguntungkan. "Kami harus mengumpulkan premi yang memadai," kata Janet Ruiz dari Insurance Information Institute, sebuah kelompok dagang industri. "Hanya itu yang kami cari."

Ruiz juga menentang gagasan bahwa perusahaan berusaha mendapatkan keuntungan secara tidak adil dari proses klaim dengan membuatnya lebih memberatkan konsumen yang telah menderita kerugian yang sangat besar. "Orang-orang datang dengan harapan bahwa mereka harus bertengkar dengan adjuster asuransi mereka dan bersikap defensif sejak awal," katanya. "Saran saya adalah bekerja sama dengan perusahaan asuransi dan menganggapnya sebagai negosiasi."